奥门永利官网误乐域:静候真相,创新变闯祸的

作者: 股票基金  发布:2019-11-28

摘要:摘要:十年过去了,尽管政府一再强调反洗钱、抓贪官裸官甚至为此付出了资本跨境流动不方便的代价,但还是没能阻止资本在监管体系外流动的问题。赵丹娜事件再一次暴露了这些管制管住了好人,却管不了坏人的悖论,央视的报道更是将资本管制洗钱、普通移民贪官...

多家商业银行试点“优汇通”创新变闯祸的是是非非

  摘要:十年过去了,尽管政府一再强调“反洗钱”、“抓贪官裸官”甚至为此付出了资本跨境流动不方便的代价,但还是没能阻止资本在监管体系外流动的问题。“赵丹娜事件”再一次暴露了这些管制“管住了好人,却管不了坏人”的悖论,央视的报道更是将“资本管制—洗钱”、“普通移民—贪官外逃”的矛盾暴露在聚光灯下。因为资本永不眠,管制只会抬高壁垒,但各方还是各取所需。有时候,很难区分哪个是好人,哪笔钱是“干净”的,总有人,能帮你把“案底洗白”。

媒体9日报道称中国银行“优汇通”业务涉嫌避开国家外汇管制,实现超额汇兑,协助客户“洗钱”和向海外转移资产。对此,中行回应称,“优汇通”属于金融创新产品,已事先向监管部门作了汇报,报道提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符。

  如果新闻仅仅是单条解读,那么总有“不识庐山真面目,只缘身在此山中”的感觉。

目前,广东多家商业银行试点开办此类业务,“优汇通”创新变闯祸,是是非非到底如何?记者就此展开调查。

  新闻,要联系起来读,才有意义。

多家商业银行试点

  昨天,央视一则《中国银行公然造假洗黑钱 外汇管制形同虚设》的报道引起舆论哗然,该报道称,“中国银行称他们可以为需要移民的客户无限额地换取外汇,并且还可以直接打到国外账户”,该业务深受准备移民或者有相关需求的客户欢迎,但是“按照我国外汇管理规定,每人每年最多只能换汇五万美元”。

按照我国外汇管理规定,每人每年最多只能换汇五万美元。据了解,中行“优汇通”是中行广东分行的一项业务,可以为需要移民的客户无限额地换取外汇,直接打到国外账户。其流程为,开设中国银行广东分行账户,把人民币先汇到国外,再由中行的国外分支机构兑换成外币。据称,该项业务相当火爆,在其发起地广东,一家支行一年多的业务总量已达六十亿元。

  很快地,中国银行在官网发布声明,称央视报道中提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符,业务办法和操作流程均已事先向有关监管部门做了汇报。但随即称因部分措辞需斟酌将该声明删除。今日晚间,中国银行重新发布声明,将原声明中“中央电视台”和“监管部门”字眼删除。

相关报道认为,“优汇通”是一项见不得光的银行业务,整个过程没有通过外管局的兑换系统,偷偷打通资金外流通道,实现超额汇兑,已经涉嫌“洗钱”和“地下钱庄”。由于汇兑通道畅通,越来越多的客户实际是在借移民名义偷偷向海外转移资产。

  到了晚上,该报道所多次引述的经济学家钟伟的声明在社交媒体上疯传,批评该报道对他的话“断章臆义”,“有违基本职业素养”。

中行总行发布公告称,该项业务属于金融产品创新。经向有关监管部门汇报,中行及相关银行在试点开展跨境人民币业务的基础上,在符合监管原则的前提下,先行先试,于2011年试点推出人民币跨境转账业务,仅限投资移民和海外购房置业两种用途。

  一则报道,引发了多重讨论。然而,一个细节却在争议中被渐渐落下。中行的这项业务,“属于是广东分行牵头的业务,各地的中行只有经过广东分行才能做。”

中行称,在业务办理过程中,有关分行按照有关监管规定和反洗钱等要求,制定了严格的业务操作流程。报道中提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符。

  因为广东不但是侨乡,也是改革开放前沿,跟香港一江之隔,资金跨境流出流入巨大,相关业务已经非常成熟,所以,试点开展人民币跨境业务理所当然,何况,在资本流动自由化日渐开放的今天,原有的外汇管制制度的确需要改进。

超过了5万美元的限额

  然而,报道中引述一个移民中介的话:“这笔钱哪来的,我们都能做。”,却让这个本来是创新的试点项目,因资金来源审核的疏漏而蒙上阴影。特别是在反腐日渐深入的时候,敏感的人们马上有疑问——“万一,贪官利用这个创新将资产转移海外怎么办?”

记者采访了解,“优汇通”业务全名为“中银财富优汇通”。目前,“优汇通”已经成为海外投资移民过程中最常见的汇款方式。

  100亿“洗钱”谜案

宣传资料还称,“通过"中银财富优汇通"服务可避免客户将超过年限额5万美元的资金通过非正规渠道进行跨境的汇款,保证客户的资金安全。”“优汇通”到底是见不得光的“洗钱神器”还是“金融创新”?中央财经大学银行研究中心主任郭田勇认为,从目前掌握的情况看,不能确定是否是洗钱,因为洗钱是把不合法收入转化为合法收入,主要还是操作的合法合规方面出现严重问题,超过了5万元的限额。“外管局规定境内居民个人年度购汇总额上限为等值5万美元。中行的操作明显逾越了政策规定,没有通过外管局而是走海外分行,逃避监管。商业银行一次性把如此大的资金量转到国外去,显然是不合规的。”郭田勇说。

  在中国,任何事情,都要联系起来解读。

创新应防违规风险

  今年3月31日,原解放军总后勤部原副部长谷俊山涉嫌贪污、受贿、挪用公款、滥用职权犯罪案,军事检察院于军事法院提起公诉。两周后,据《南方都市报》报道,涉嫌前年洗黑钱达100亿(港元,下同)的大陆年轻女子赵丹娜,去年获准以巨额保释金3000万包管候讯,但赵丹娜本年初弃保潜逃。她的两名包管人—泛爱医院前主席、现荣誉顾问萧炎坤及其堂叔赵端诚,7日到香港荃湾法院应讯,向法庭解释不应充公他们保释金的理由,惟不获接纳。两人各100万元现金须被充公,并需于6月16日或以前缴付各400万元保释金。

广东省社会科学综合研究开发中心主任黎友焕说,少数银行绕开国家外管局的监管,将大量人民币在海外兑换成外币,再用做投资移民或者其他用途,这种做法已经存在。根据广东省社科院的跟踪调查,不少地下钱庄在接到大订单后,也通过与银行的“鱼水”关系,利用银行的这种机制完成业务。

  这个神秘的大陆女子今年22岁,无业,涉嫌于2012年12月利用其香港中银户口清洗800万元黑钱,同时涉嫌在香港通过8个户口清洗100亿港元黑钱。赵丹娜的运作,被香港反洗黑钱部门盯上,2013年6月起被押,2013年12月以3000万港元现金保释,但“不准离港”以及“每天到警署报到”。今年1月,赵丹娜弃保潜逃,创近年香港弃保金额最高纪录。

黎友焕说,这种行为的“非常性”很明显,如果放任的话,什么监管建议都是空话。我们外汇管制,最大的问题就是有法不依、执法不严。

  放弃3000万港元,在重重关卡的陆港两地全身而退,无人知晓下落。此事在陆港两地引起猜测纷纷,甚至有传闻赵丹娜涉嫌给徐才厚家族洗钱,因为徐的妻子,恰好姓赵。

郭田勇认为,目前人民币在资本项下还未完全放开,如果放开了,就不会有个人汇款的限制,中行“优汇通”也就不存在违规的问题。“现在跨境人民币业务还处于探索阶段,近年来境内外联系较多,居民有换汇的需求,金融业应该去满足需求。但这种满足应是合规的创新。”他说,对于“优汇通”创新变闯祸的是是非非,各大金融机构应多些反思,总结自己在产品和经营上的漏洞,防范金融创新中的风险。

  但萧炎坤表示赵丹娜丈夫家是内地私人地产发展商的负责人,赵丹娜19岁结婚,只是家庭主妇,因年幼无知,才遭人利用卷入洗黑钱案,“她根本无能力运作一百亿元”。

  真相如何,有待两地司法部门给出解释。

  但根据报道,赵丹娜“利用其香港中银户口清洗800万元”。

  香港作为世界连接中国的“窗口”,历来是大陆资本流出流向海外的桥头堡,不可否认的是,有相当一部分属于贪腐所得。而贪官们利用香港的金融机构、商人向海外转移资产早已经是成熟“业务”。

  2000年9月14日,经最高人民法院核准,曾任广西壮族自治区政府主席、全国人大常委会原副委员长成克杰因受贿罪被执行死刑。这是新中国成立以来高级干部中数额最大的受贿案件,也是新中国历史上因经济犯罪被处以极刑的职位最高的领导干部。

  成克杰与情妇李平利用手中的权柄,聚敛起一笔财富,然后转移海外。他在洗钱时相信专业分工的优势,做的是一套国际通用的“标准动作”。

  他的洗钱套路是:他与情妇李平将受贿所得4109万元交给了香港商人张静海,张再帮助其转款,为此成克杰付给张静海1150万元。洗钱的银行通常要收10%到15%的手续费,而对于成克杰这样的公职人员洗钱,按照惯例,银行由于承担更大风险,要另外加收25%左右的手续费。如此一来,成克杰的4000多万洗了半程,就变成了不到2000万。

  其次,成克杰以李平的名义在香港注册一家空壳企业。这家公司纯属掩人耳目,但即使什么业务都不做,为了假戏真唱,不露马脚,还是需要伪造经营活动,请会计师做虚假账目,缴纳25%左右的企业所得税,40%的个人所得税。这样一来,近2000万资产又得缩水不少。

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