客户投诉交行,金融产品加入

作者: 股票基金  发布:2019-10-10

摘要:电商大战鏖战正酣之际,银行、保险、基金等金融机构也纷纷加入网购大军。继7月底交通银行首开淘宝旗舰店后,近期太平洋保险又推在线商城。而基金第三方销售公司的 触网时间更早。五花八门的金融产品开始在线销售,一家家网上金融超市遍地开花。金融网店的客...

本是要买理财产品,却被交通银行忽悠买了保险,如果退保将亏损20多万元。记者调查了解到,交通银行销售该产品的客户经理竟然没有相关从业资质,产品销售风险提示涉嫌违规。然而,客户要求全额退保、返还利息,交通银行和太平洋人寿广东分公司却并不认账。

    电商大战鏖战正酣之际,银行、保险、基金等金融机构也纷纷加入“网购”大军。继7月底交通银行首开淘宝旗舰店后,近期太平洋保险又推在线商城。而基金第三方销售公司的 “触网”时间更早。五花八门的金融产品开始在线销售,一家家网上金融超市遍地开花。金融网店的客服也开始像其他网店一样,开口就叫“亲,有什么可以帮你?”

银行“兼业代理”保险销售纠纷不断,问题保单无人“买单”,相关制度是否存在漏洞?记者对此进行了调查。

    记者在太平洋保险在线商城看到,用户可直接投保,险种包括车险、教育保险、理财保险、家庭保险、意外险等。只要填写投保信息,通过身份验证,进行保费试算并在线支付,即可投保。而在淘宝天猫交行旗舰店,店铺内有贵金属、基金、保险、个贷及小企业贷款、贵宾客户服务,以及银行卡等6个模块。不过,目前只有贵金属模块真正开通,其他只能预约客户经理或直接跳转至交行官网页面,看不到网购族熟悉的“购买”按钮。

客户陈小密投诉称,2010年1月她在交通银行中山市三乡支行实习期间,交行理财经理冯均鹏向其推荐一款高息的银行理财产品,说是每年有10%的定期利息,分三年存入,三年后本金可以拿回来,于是陈小密以自己及妹妹陈某果、弟弟陈某豪的名义前后共购买了三份总额达50万元的该款“理财产品”。“2011年交通银行告诉我们,这个不是理财产品,是太平洋保险,合同年限是10年,如果现在取出的话,本金会亏损20多万元。”陈小密说。

    对此,交行相关人士解释说,因为金币和金条等产品是标准化的实物商品,交易相对简单,所以一期网店先开通了这一模块,今后还会陆续开通基金、保险等业务。该人士坦言,金融产品具有较强专业性,对基金和保险类产品,一方面在网店内的风险提示会与银行柜面一致,不会使用诱导性宣传语。另一方面,在线客服人员还会增加,以便迅速回答一些基础性的较简单的问题;对涉及具体产品的较为复杂的问题,会安排专门的客户经理进行服务。

对于陈小密的投诉,交通银行表示,陈小密于2010年2月参加了交通银行组织的个金销售人员培训班,对保险保障有一定的了解和认同,并不存在误导销售的情况。

    那么,操作便利的网店,会不会让金融消费者无意中买入带有投资风险的产品?数米基金网总经理陈鹏告诉记者,专业基金销售机构会优先考虑金融消费者和投资者的利益。以数米基金网为例,投资者在数米开户时,必须阅读《开户协议》及《投资者权益须知》才能进行下一步操作,强制性要求投资者了解基金基础知识和风险。在投资者交易基金前,必须进行风险测评,否则不能购买。此外,网站的在线客服和电话客服都醒目标示,投资者若有疑问都可咨询。陈鹏表示,专业的电商要努力把服务做精,要对金融消费者进行投资者教育,增强金融消费者对自身风险承受能力的认知,让他们选择适合自己的产品。同时,网站本身要采取有效措施维护自身安全性,在技术和制度上保障金融消费者的资金安全。

查阅相关保单信息,发现陈小密等购买的三份保单都存在问题。据中国保险监督管理委员会广东监管局给陈小密的信访投诉答复书,三份投保单中的两份上所载客户经理“冯均鹏”当时不具备保险销售资质,第三份保单的资料审核不严。不具备保险销售资质的人却在销售保险的做法涉嫌与我国保险法相关规定相悖。

    不过,金融产品毕竟不同于普通产品,金融消费者也不等于普通消费者。市高院金融庭相关人士建议,金融机构在开展金融创新业务时,应从服务金融消费者的立场出发,全面、准确、详细地介绍合同内容以及法律后果,积极推行合同条款的通俗化和标准化,以便于普通金融消费者易于理解和选择。同时,应该由专门的销售人员使用合理的方式就产品的相关概念、收费项目及其计算方式向借款人进行明确提示、告知和解释,同时注意做好书面记录,完善客户的签字确认程序。

“问题保单”能否全额退保?目前三份保单中的一份已经被认定无效并退款,对于其他两份保单,交通银行表示,交行仅作为兼业代理机构,代理销售保险公司产品,至于退保与否等具体处理意见应由保险公司界定。太平洋人寿保险拒绝了记者的采访,同时称:“建议客户走法律途径。”

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