数币洗钱日益猖獗,各国对区块链资产的态度如

作者: 奥门永利总站网址  发布:2019-12-08

中国探索数字货币监管创新

由于数字货币市场发展阶段的限制,致使国内的数字货币市场混乱,许多人或项目打着数字货币幌子,坑蒙拐骗,欺诈成风。以及比特币后面演变的ICO等诸多比特币衍生产品存在扰乱金融系统稳定的安全隐患;政府对数字货币监管态度趋严也是情理之中的事。

任何一项新技术的应用都应该兴利除弊,区块链当然不应该,也不能是监管的法外之地。如是,提高科技在监管实践中的应用,利用大数据、人工智能、云计算等技术,丰富金融监管手段,提高监管能力,建立监管权威就显得十分迫切,同时,监管科技自身的创新也迫在眉睫。

美国CFTC(美国商品期货委员会)将比特币定性为大宗商品,美国虽然没有关于数字货币的统一监管法规,但美国金融犯罪执法网络、美国国税局、美国商品期货交易委员会、美国金融消费者保护局、美国司法部等都对数字货币的界定、应用以及犯罪预防、消费者权益保护等发布了相关报告和指引。其中,纽约州金融服务局更是率先对数字货币的业务监管建立了规范框架。美国将比特币界定为一类特殊的虚拟货币,将从事比特币交易的平台、支付中介等视为资金传递者(money transmitter)纳入监管范畴。围绕“资金传递者”这一核心,从市场准入、资金转移、反洗钱以及消费者权益保护等方面实施监管。前不久,美国证券交易委员会向科技博客Techcrunch创始人的数字基金发出传票。

实际上,部分涉及到数字货币洗钱的案件也已经有了相关判例。来自裁判文书网的资料显示,黑龙江省高级人民法院〔2016〕黑民终第274号民事判决书里就提及,犯罪分子曾将电信诈骗获得的巨资充值到某数字货币交易平台,分批多次购买比特币,后进行提币操作,将比特币转到比特币钱包,最后在澳门地下钱庄将比特币卖出,完成洗钱活动。该判决同时认定交易平台在KYC环节有漏洞,需承担相应责任。

图片 1美国监管

来源:北青网

图片 2德国合法化

州政府层面,多数州按照现有的货币转移法律进行监管,纽约州于2015年6月在传统的货币转移法的基础上出台专门针对虚拟货币的《虚拟货币监管法案》,将监管力度集中于比特币发行、储存和兑换环节,不包括消费、支付环节。其中,第十五条对反洗钱工作做了专门要求,第十二条对登记和记录也作出了配套规定。该法案对反洗钱的监管主要体现在客户身份识别、交易记录保存、大额和可疑交易报告、建立内部反洗钱控制系统等方面。

图片 3各国态度不一

由于数字货币犯罪隐蔽强,需要政府各部门通力合作,对此,中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震认为,应对用户实名、许可准入、备案管理、反洗钱职责和大额交易限额等方面作出规定,迫切需要工商、公安、金融等部门建立联合监管机制和联动打击机制,“要尽快建立完善统一的数字货币监管体系,把这类违法犯罪扼杀在萌芽状态,保障群众的财产安全。”

德国是最早将比特币等数字资产认定为私有财产的国家,德国财政部表示,德国不会对比特币用户使用加密货币作为支付手段进行征税。德国新的文件将加密货币作为一种合法的支付方式进行税务决定,声明如下:“虚拟货币变成了合法的支付手段,就像那些参与交易的虚拟货币一样作为一种替代合同和直接支付手段已被接受。”在税收方面,这意味着可以将比特币转换为法定货币,反之亦然。根据该文件,当买家支付比特币的同时,欧盟增值税的相关指令将应用于交易的价格中。

2007年1月1日,《中华人民共和国反洗钱法》已经开始实施,人民银行同时出台了《金融机构反洗钱规定》2017年9月13日,国务院办公厅正式发布《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》,明确指出反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管机制是推进国家治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障,是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。

图片 4日本积极支持

其次是查证困难,对于已经发生的数字货币相关案件,由于数字货币的匿名特性,无法追踪其资产流向,无法查找关联钱包及隐匿资产,无法对相关案件进行证据查找及证据固定。而每一个案件的审判过程中,都需要通过证据和证据形成的证据链再现还原事件的本来面目。

图片 5中国严格监管

以美国为例,联邦层面,主要由美国金融犯罪执法网络负责虚拟货币的反洗钱监管。Fin CEN将比特币等虚拟货币按照“货币服务业”进行反洗钱监管。美国《银行保密法案》对“货币服务业”进行了明确的反洗钱规定。该法案要求被监管对象对某些交易进行记录、提交报告,并由Fin CEN进行收集和分析,为执法机构的稽查提供支持。 2013年3月,该局发布《监管规定适用于管理、交换和使用虚拟货币的说明》,其中规定,除非有特别限制或者豁免条款,管理员或者交易商需要遵守货币服务业的登记、报告并保存记录的规定。Fin CEN对比特币等虚拟货币交易平台也提出了监管要求。2014年10月,Fin CEN进一步明确比特币等虚拟货币交易平台属于资金转移机构,必须遵守金融犯罪执法网络的各种规定,包括但不限于反洗钱政策和程序,以及记录保留、报告和交易监管。同时,还特别提出三项具体要求:一是客户资金需要存入公共账户,与公司运营账户分离;二是不允许第三方注入资金或将客户资金转移到第三方;三是使用匹配引擎促进美元对比特币在用户间的直接交易。概括来说,Fin CEN对数字货币的监管覆盖了从持有到交易的所有环节,同时也覆盖了传统金融机构和数字货币交易所。

图片 6韩国立法监管

需要强调的是,反洗钱犯罪在任何一个国家都会被充分重视,尽管国内的数字资产交易所移到境外,作为提供中介服务的数字资产交易平台,应在当地国家现有的法律框架下活动,不得违反有关反洗钱、外汇管理和支付结算等金融法律法规,对数字资产交易履行审慎核查义务,做好反洗钱和恐怖分子筹资合规审查以及风险防范。

2017年9月中国人民银行等七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》规定在中国交易平台不得从事法定货币与“虚拟货币”之间的兑换业务。2017年前中国政府对于数字货币的态度偏中性,没有明确禁止。只是做一些风险性的提示。2017年随着数字货币价格的暴涨,国内人民不顾风险的疯狂参与炒作,中国政府对数字货币的态度开始趋严。关闭国内所有数字货币交易平台,不允许比特币等数字货币的现货交易。

随着政府对数字货币犯罪打击的力度不断加强,一些商业机构也找到了服务社会痛点的机会。美国公司Chainalysis顺应市场监管需要,开发了产品,将其命名为比特币跟踪器,其官网介绍,欧洲一半以上的警察部队都与他们有合作;2015年巴克莱加速器计划之后,Chainalysis开始在银行业扩大其客户群。在英国,Elliptic也开始通过数据分析服务加密货币公司,金融机构和政府机构。不难看出,欧美链上数据公司的服务都立足于和政府合作,在数字货币反洗钱领域释放其技术能力。

韩国积极监管,2017年7月韩国《比特币监管法案》面世,设置了5亿韩元的投资者准入门槛。从18年1月30日起,在数字货币交易中禁止使用匿名银行账户。此举旨在防止数字货币被用于洗钱和其他犯罪活动。据韩国金融服务委员会副主席金永布表示,新规的发布代表韩国公民如果想要在韩国交易所存入保证金进行数字货币交易,这一开设的数字货币交易账号名字与信息需要与其本人银行账户信息相一致。

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但是政府对于区块技术还是持积极支持的态度的,从成立中国数字货币研究院以及将区块链技术列入国家“十三五规划”提升到国家战略层面的举措就可见中国政府对此项技术的重视程度。 因此对于区块链的未来可用一句话来概括“前途是光明的,道路是曲折的”。

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